¿Cómo me beneficia un préstamo hipotecario?
Los préstamos hipotecarios, al estar garantizados por una propiedad inmueble, se obtienen generalmente a una tasa de interés más económica que cualquier otro tipo de préstamo. La mayor parte de estos amortizan a plazos fijos por términos de hasta 30 años que resultan en mensualidades más cómodas. Los intereses hipotecarios sobre una primero o segunda residencia son deducibles en la planilla de contribución sobre ingresos de los individuos, lo que representa otro beneficio importante.
¿Qué tipo de propiedades cualifican para una hipoteca residencial?
Las hipotecas residenciales se pueden garantizar por estructuras en cemento de uso residencial que estén en buenas condiciones de vivienda. Existen programas para financiar o refinanciar estructuras con hasta 4 unidades de vivienda que sean residencias principales, segundos hogares, o residencias de inversión.
¿Cómo se si cualifico para una hipoteca?
Ahora es más fácil que nunca saber si cualifica para una hipoteca. BBVA Mortgage tiene programas automatizados para el análisis de su crédito que le precualifican rápida y fácilmente. En general, lo que se busca es determinar si usted tiene la capacidad y voluntad de cumplir con sus compromisos de crédito, los ingresos suficientes para pagar sus obligaciones, y los fondos necesarios para la transacción.
¿Qué son las puntuaciones de crédito?
Son puntuaciones que otorgan compañías que recopilan y reportan el historial de crédito de los consumidores que reflejan las probabilidades que tienen los deudores de cumplir o no con sus compromisos crediticios a base de cómo han pagado sus obligaciones de crédito hasta el presente. A más alta la puntuación, menor es la probabilidad de incumplimiento del deudor; a más baja sea la puntuación, mas alta es la probabilidad de incumplimiento del deudor con sus obligaciones de crédito.
¿Cuánto cuesta una hipoteca?
El costo verdadero de un préstamo hipotecario se expresa a través de la Tasa Porcentual Anual [ APR] que recoge el costo de la tasa de interés anual que le aplica al principal de la hipoteca y el costo de los cargos por el financiamiento. Estos últimos incluyen: cargo de originación, descuento hipotecario, seguro hipotecario privado, e intereses prepagados.
En el caso de un financiamiento para comprar una propiedad, el Deudor debe conocer el monto de su aportación al cierre que representa los gastos de cierre y el pronto pago, si alguno.
¿Qué son los gastos de cierre?
Los gastos de cierre son los costos que conlleva el procesar y firmar una solicitud hipotecaria. Estos gastos incluyen, entre otros:
• Cargos por Originación
• Descuento Hipotecario
• Prima de Seguro Hipotecario [ si aplica]
• Prima de seguro para póliza de vivienda
• Retención para el pago de contribuciones sobre la propiedad
• Informe de Crédito
• Tasación
• Estudio de Título
• Plano de Mensura [ Plot Plan]
• Certificación de ubicación en plano de zonas inundables
• Horarios para abogados
• Sellos para escritura de hipoteca o gastos legales
¿Qué son gastos de originación y descuento?
Son parte de los gastos de cierre de un préstamo hipotecario. Los gastos de originación cubren gastos administrativos de la institución hipotecaria al procesar su solicitud de financiamiento. El descuento hipotecario es un cargo para cubrir el costo de vender la hipoteca en el mercado secundario. Estos gastos varían de acuerdo con el interés de la hipoteca.
¿Qué documentos necesito para radicar?
Para radicar su solicitud de hipoteca debe presentar copia de los siguientes:
• Escritura de la propiedad con descripción legal y datos de presentación
• Talonarios de salario que cubran los últimos 30 días
• Comprobantes de Retención [ forma W-2] para los 2 últimos años
• Estados de cuenta bancarios de los 2 últimos meses
• Contrato de Opción de Compra Venta [ si aplica]
• Evidencia de pago de opción al Vendedor [ si aplica]
• Planillas o estados financieros compilados por un contable para los últimos 2 años para solicitantes que trabajan por su cuenta
• Número de Catastro de la propiedad
¿Cómo se establece el valor de las propiedades?
Como parte del proceso de evaluar su solicitud, la institución hipotecaria solicitará una tasación de su propiedad a un tasador profesional certificado por el estado y autorizado por el banco. La tasación es un estimado de valor probable de la propiedad a base de una inspección física de la misma y un análisis de tres ventas recientes de propiedades similares en su vecindario. La tasación se prepara en formatos uniformes y aceptados por inversionistas y aseguradores que incluyen fotos del sujeto y las comparables, mapas de localización, y plano de distribución de espacios, entre otros.
¿Cómo se si me conviene refinanciar?
Los clientes pueden tener muchas razones para refinanciar. Cuando hay un escenario favorable de tasas de interés a muchos clientes les interesa refinanciar para bajar el término de sus hipotecas y saldarlas mas rápidamente, o para bajar el pago mensual o tasa de interés. Estos son los refinanciamientos sin sobrante.
Otros clientes interesan refinanciar con sobrante para consolidar deudas o para invertir en otra propiedad, saldar otra hipoteca, o simplemente para cualquier uso. Consulte al Gestor Hipotecario de BBVA Mortgage para saber cómo puede beneficiarse con un refinanciamiento hipotecario.
(1) BBVA Mortgage es una división de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Puerto Rico
